보험금은 내가 죽은 후에나 받을 수 있는 것이라는 고정관념, 이제는 깨질 때입니다.
사망보험금을 살아있는 동안 연금처럼 받아 쓸 수 있다면, 여러분의 노후는 훨씬 유연해질 수 있지 않을까요?
55세 이상이라면 지금 이 제도에 주목하세요. 생각보다 훨씬 유용하고, 조건도 까다롭지 않습니다.
죽어서 받는 보험금? 이제는 살아서 활용한다
2023년 10월부터 ‘사망보험금 유동화 제도’가 시행되며, 기존 종신보험의 사망보험금을 생존 시 사용할 수 있게 되었습니다.
이는 사망 이후에만 효력이 있던 보험금의 활용도를 높여, 은퇴 이후 소득 공백을 메울 수 있는 새로운 수단으로 주목받고 있습니다.
누가, 어떻게 신청할 수 있을까?
복잡한 자격요건은 없습니다. 아래 조건만 충족하면 누구나 신청 가능합니다.
- 만 55세 이상
- 금리확정형 종신보험 보유자
- 10년 이상 보험료 완납
- 사망보험금 9억 원 이하
- 보험계약 대출 없는 경우
소득, 재산 기준은 없어 고령자라면 폭넓게 활용할 수 있는 제도입니다.
수령 방식 및 예시로 이해하기
유동화 방식은 크게 두 가지입니다. ‘연금형’은 매월 현금으로 받는 방식이며, ‘서비스형’은 요양시설, 건강관리, 간병 서비스 등으로 대체 수령할 수 있는 형태입니다.
예를 들어, 1억 원짜리 종신보험의 70%를 유동화해 20년 동안 나눠 받는다면 매년 약 160만 원씩 현금으로 받을 수 있으며, 나머지 30%는 유족에게 지급됩니다.
도입 일정 및 이용 방법
삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등 5개 생보사가 2023년 10월 말부터 먼저 운영에 들어가며, 2024년 1월부터 모든 생명보험사로 확대될 예정입니다.
초기에는 대면 접수만 가능하고, 제도 안정화 후 비대면 신청도 도입될 계획입니다. 각 보험사는 대상자에게 개별 연락을 통해 시뮬레이션 결과를 안내할 예정입니다.
장단점 한눈에 보기
| 구분 | 장점 | 주의사항 |
|---|---|---|
| 노후 자산 활용 | 생존 중 활용 가능, 생활비 보완 | 사망보험금 일부 축소 |
| 접근성 | 재산/소득 기준 없음 | 보험대출 시 신청 불가 |
| 유연성 | 중단, 변경, 재신청 가능 | 초기엔 대면 접수만 가능 |
| 선택권 | 현금+서비스형 혼합 가능 | 서비스형은 실감 어려움 |
왜 지금 이 제도가 필요한가?
고령화 사회로 접어들며, 은퇴 후 연금 수령 전까지의 소득 단절은 현실적인 문제입니다.
사망보험금 유동화는 이러한 공백을 메울 수 있는 실질적 대안이며, 개인 자산을 능동적으로 활용할 수 있는 새로운 기회를 제공합니다.
단순한 보험 개념을 넘어서, ‘내 삶을 위한 금융 전략’으로 접근해야 할 때입니다.
Q&A
Q1. 생존 중 보험금 받는 것이 유족에게 피해를 줄까요?
사망보험금의 일부만 유동화되므로, 유족에게도 잔여 보험금은 지급됩니다. 유동화 비율은 개인이 설정할 수 있어 조절 가능합니다.
Q2. 연금형과 서비스형의 차이는 무엇인가요?
연금형은 현금으로 정기 수령하고, 서비스형은 건강관리나 요양서비스로 대체 수령합니다. 상황에 따라 혼합형 선택도 가능합니다.
Q3. 신청 후 후회되면 철회할 수 있나요?
네. 유동화 수령일로부터 15일 이내, 또는 신청일로부터 30일 이내에는 철회가 가능해 안정적인 의사결정이 가능합니다.
Q4. 아직 보험사에서 연락이 오지 않았습니다. 어떻게 확인하나요?
해당 보험사 고객센터 또는 지점에 문의하시면 신청 자격과 시뮬레이션 결과를 확인하실 수 있습니다.
Q5. 수령 방식은 언제부터 다양해지나요?
초기엔 연지급형(1년치 수령)으로 시작되며, 2024년부터 월 지급형, 혼합형 등으로 다양화될 예정입니다.
당신의 보험, 이제는 선택의 문제
보장성만 강조되던 보험이 자산관리 수단으로 진화하고 있습니다. 사망보험금 유동화는 바로 그 변화의 중심에 있는 제도입니다.
지금이 아니면 활용하기 어려운 제도일 수도 있습니다. 내가 쓴 보험료를 내 삶에 돌려주는 현명한 선택, 오늘부터 고려해 보세요.
